ZIGRAM：退款欺诈暴露反洗钱监控盲区，需统一FRAML视图

RegTech服务商ZIGRAM指出，将退款与拒付分别放在欺诈团队和AML调查团队两套系统中监控，可能漏掉藏在普通支付逆转中的洗钱模式。其建议采用统一的FRAML模型，把支付欺诈检测、交易监控与金融犯罪分析合并到同一视图，并列出高频跨商户退款、退款流向不同支付工具、跨境退款转入高风险地区外币卡或钱包、退款资金快速转入加密交易所等红旗。